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    翁力芳

    翁力芳講師

    講師定位:銀行信貸風險管理專家
    擅長領域:信貸風險、報告撰寫
    常駐地:上海市

     

    貸前盡責調查與盡職報告撰寫

     

    一、貸前調查的內容

    第一講:信貸業務與宏觀經濟及市場經濟的關系1、市場2、地位

    第二講:貸前調查的重要性 1、認識你的客戶 2、認識你的業務 3、認識你的風險 4、信息不對稱的三個層面

    第三講:貸前合規性調查 1、借款主體的合規性;2、相關的資料合規性; 3、相關的征信審查;4、貸款用途的真實性;5、貸款方式的合規審查;6、審查重要性的案例

    第四講:貸前客戶實力的真實性調查 1、公司資產的實力調查 2、公司經營實力的調查; 3、公司盈利能力的調查;4、關聯公司的調查;5、系統風險與個案風險案例 ;6、調查重要性的案例

    第五講:貸款方式調查 1、抵押方式案例2、質押方式案例 3、保證方式案例4、資金流向監控4、貸款用途風險控制的案例

    第六講:貸款還款來源調查 1、現金流重要性的案例; 2、現金流測算示范

    第七講:貸款調查報告的陳述要點 1、真實性 2、時效性3、風險點

    第八講:1、信貸的八要素;2、注意事項

     

    二、貸前調查的技巧

    調查技巧之一:識人術  1、上門調查面談:談什么、怎么談 2、客戶是否靠譜,如何觀察 3、怎樣與客戶聊其發家史,掌握企業發展規劃 4、如何與客戶建立良好的銀企合作 5、如何做到信貸業務“未雨綢繆”

    調查技巧之二:交叉驗證  1、企業經營活動的四種痕跡:交叉驗證的技巧 2、如何對生產型企業進行交叉驗證 3、投入產出法、現金法、存貨抽查法、四大細節法 4、如何對批發貿易企業進行交叉驗證 5、資金用途的驗證、交易細節的驗證、產品毛利率驗證 6、單據憑證驗證、交易合同的驗證 7、服務行業企業的交叉驗證技巧

    調查技巧之三:信貸防欺詐1、資產負債表的虛實判斷、利潤表的虛實判斷、對現金流量的測算 2、如何利用外部數據防欺詐,外部數據的來源 3、案例分析

    調查技巧之四:識別客戶的高風險投資 1、貸款資金被挪用是發生不良貸款的根源 2、如何通過非財務分析了解其他有高風險投資行為 3、如何通過誘導法了解客戶的資金實際去向 4、如何采取排除法獲知企業的實際投資 5、如何通過相關方打探信息 6、如何調查關聯公司

    調查技巧之五:如何了解企業是否有高息民間借貸? 1、從企業財務特點判斷民間借貸 2、從上下游了解民間借貸 3、如何從銀行授信變化獲知蛛絲馬跡 4、如何準確判斷企業的資金緊張程度 5、如何從流水中分析可能的民間借貸

    調查技巧之六:1、如何防范客戶經理的道德風險  2、如何進行過程監督、如何有效激勵 3、如何提高客戶的違約成本,如何掌握有效手段對客戶的違約起到震懾效果

    調查技巧之七:1、貸后的檢查是下一筆業務的貸前調查;2、怎樣識別問題貸款(催收、清收、訴調)

     

    三、信貸調查報告的撰寫

    第一講:授信盡職調查報告的格式

    第二講:授信盡職調查報告的寫作要求 1、面對企業,深入實際 2、掌握信貸政策,注意“三性”統一 3、意見和情況要一致

    第三講:撰寫授信盡職報告應遵循的原則 1、客觀原則 2、簡要原則 3、充分揭露原則 4、一致性原則 5、機密原則

    第四講:關于撰寫調查報告的幾點建議 1、自己的判斷 2、對照提綱有腹稿 3、以前模板的作用 4、專業機構報告的價值 5、中立客觀的角度 6、重點突出

    第五講:信貸調查報告實例分析

     


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