貸前盡責調查與盡職報告撰寫

一、貸前調查的內容

第一講：信貸業務與宏觀經濟及市場經濟的關系1、市場2、地位

第二講：貸前調查的重要性 1、認識你的客戶 2、認識你的業務 3、認識你的風險 4、信息不對稱的三個層面

第三講：貸前合規性調查 1、借款主體的合規性；2、相關的資料合規性； 3、相關的征信審查；4、貸款用途的真實性；5、貸款方式的合規審查；6、審查重要性的案例

第四講：貸前客戶實力的真實性調查 1、公司資產的實力調查 2、公司經營實力的調查； 3、公司盈利能力的調查；4、關聯公司的調查；5、系統風險與個案風險案例 ；6、調查重要性的案例

第五講：貸款方式調查 1、抵押方式案例2、質押方式案例 3、保證方式案例4、資金流向監控4、貸款用途風險控制的案例

第六講：貸款還款來源調查 1、現金流重要性的案例； 2、現金流測算示范

第七講：貸款調查報告的陳述要點 1、真實性 2、時效性3、風險點

第八講：1、信貸的八要素；2、注意事項

二、貸前調查的技巧

調查技巧之一：識人術  1、上門調查面談：談什么、怎么談 2、客戶是否靠譜，如何觀察 3、怎樣與客戶聊其發家史，掌握企業發展規劃 4、如何與客戶建立良好的銀企合作 5、如何做到信貸業務“未雨綢繆”

調查技巧之二：交叉驗證  1、企業經營活動的四種痕跡：交叉驗證的技巧 2、如何對生產型企業進行交叉驗證 3、投入產出法、現金法、存貨抽查法、四大細節法 4、如何對批發貿易企業進行交叉驗證 5、資金用途的驗證、交易細節的驗證、產品毛利率驗證 6、單據憑證驗證、交易合同的驗證 7、服務行業企業的交叉驗證技巧

調查技巧之三：信貸防欺詐1、資產負債表的虛實判斷、利潤表的虛實判斷、對現金流量的測算 2、如何利用外部數據防欺詐，外部數據的來源 3、案例分析

調查技巧之四：識別客戶的高風險投資 1、貸款資金被挪用是發生不良貸款的根源 2、如何通過非財務分析了解其他有高風險投資行為 3、如何通過誘導法了解客戶的資金實際去向 4、如何采取排除法獲知企業的實際投資 5、如何通過相關方打探信息 6、如何調查關聯公司

調查技巧之五：如何了解企業是否有高息民間借貸？ 1、從企業財務特點判斷民間借貸 2、從上下游了解民間借貸 3、如何從銀行授信變化獲知蛛絲馬跡 4、如何準確判斷企業的資金緊張程度 5、如何從流水中分析可能的民間借貸

調查技巧之六：1、如何防范客戶經理的道德風險  2、如何進行過程監督、如何有效激勵 3、如何提高客戶的違約成本，如何掌握有效手段對客戶的違約起到震懾效果

調查技巧之七：1、貸后的檢查是下一筆業務的貸前調查；2、怎樣識別問題貸款（催收、清收、訴調）

三、信貸調查報告的撰寫

第一講：授信盡職調查報告的格式

第二講：授信盡職調查報告的寫作要求 1、面對企業，深入實際 2、掌握信貸政策，注意“三性”統一 3、意見和情況要一致

第三講：撰寫授信盡職報告應遵循的原則 1、客觀原則 2、簡要原則 3、充分揭露原則 4、一致性原則 5、機密原則

第四講：關于撰寫調查報告的幾點建議 1、自己的判斷 2、對照提綱有腹稿 3、以前模板的作用 4、專業機構報告的價值 5、中立客觀的角度 6、重點突出

第五講：信貸調查報告實例分析