《銀行信貸法律實務及不良資產清收技巧》課程大綱

【主講：李大發 老師（律師）】

【時間：1天】

【課程收益】

本課程是基于銀行信貸實務中風險防控而開發的實操課程。不是單純法律解讀，而是從銀行風險的實際出發，針對信貸業務盡職調查、信貸簽約談判、貸款合同簽訂、貸款使用監管、不良資產清收等各個環節，梳理出其中存在的各種風險，并結合法律規定，剖析真實的案例，提供防控和解決方案。針對性和操作性強。

【聽課對象】

商業銀行中、高層管理人員；信貸業務及不良資產清收一線實操人員。

【授課風格】

通俗易懂：擅長將枯燥的法律課程講的通俗易懂、感染力強；

案例豐富：用案例啟發、用事實說話，法律問題深入淺出；

法商結合：法律思維與商業思維相輔相成，與學員同頻共振；

實戰實用：28年律師執業經歷，10年的職業講師實踐，豐富的實戰經驗，課程實戰落地，操作性強，學以致用；

快樂學習：注重互動和實效，真正幫助學員及其企業提升。

【課程大綱】

一、 依法治國背景及數據分析

二、 銀行信貸法律實務

（一）訴訟時效法律常識

1、訴訟時效中斷的原因

2、通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項

3、相關法律條文

4、超過訴訟時效債權的保護條款

【案例】象牙山鄉鄰間的借款

（二）保證及保證期間法律常識

1、連帶保證責任

2、如何約定保證期間

3、保證人的抗辯權

4、保證人擔?？偨Y

5、保證人免責的9大情形

6、相關法律條文

7、以信貸償還舊貸，保證人責任承擔？

8、國家機關提供擔保是否有效？

9、事業單位和社會團體提供擔保是否有效？

10、分公司做保證人是否有效？

11、保證合同無效的常見事由和法律后果？

12、貸款用途改變后保證人承擔責任的10大法律誤區？

【案例】孫有財意料之外的破財

【案例】擔保人有病，銀行買大單

（三）抵押權法律常識

1、盡職調查的三個方面

2、盡職調查的四大作用

3、盡職調查的五大步驟

【案例】部隊同甘 復員后共苦

【案例】8000萬元鋼鐵“長了翅膀”

【案例】虛擬出的周易理論助力貸款800萬

4、抵押權與租賃權的關系

5、租賃物的無權特征

【案例】3一定大于2嗎？

6“物保優于人?！痹瓌t

7抵押人的常見伎倆

8、“買賣不破租賃”

9、抵押與租賃并存時的優先購買權？

10、 抵押物被其他債權人先查封如何處理？

11、 抵押物的選擇范圍及選擇原則

12、未及時辦理抵押登記的法律風險

13、同一物上設定抵押和質押的優先受償順序？

（四）、定金的法律特征

1、定金的含義

2、定金的法律特征

1）定金擔保的懲罰性（定金罰則）

2）定金擔保的主體具有特定性。

3）定金擔保的標的物具有特定性。

4）定金擔保有最高限額的規定。

5）定金具有雙向擔保功能。

6）定金擔保適用范圍僅限于合同之債，而不適用于其他債的擔?；蛘咦鳛榉磽?。

3、訂金與定金的區別具體表現在以下幾個方面：

1）基礎法律關系不同

2）是否具有擔保性質不同

3）作用不同

4）適用的范圍不同

5）數額不同

【案例】學會一金 能賺千金

（五）質押、留置的法律條件

1、債權轉讓、轉移的生效條件

2、存單質押貸款的風險點

3、保證金質押的法律風險防控

4、票據質押的三個要點

【案例】擔保物變現的“先來后到”

【案例】“大氣球” 與“小針眼

（六）代位權行使的法律條件

1、代位權的管轄法院

2、債權人行使代位權的條件

（七）撤銷權行使的法律條件

（八）不安抗辯權行使的法律條件

【案例】泗水三部曲

【案例】汶上百貨風波

（九）銀行貸款合同常見條款

1、銀行貸款合同必不可少的七項內容

1）貸款條款

2）利息條款

3）違約條款

4）解除條款

5）監督條款

6）擔保條款

7）管轄條款

（十）、民間借貸利息基礎知識

【案例】“悟空”、“八戒”友情翻船

1、查找貸款人及擔保人信息途徑

1）主體資格及基本信息查詢網站（中國大陸）

2）信用查詢網站

3）訴訟仲裁情況

4）稅收方面情況

5）知識產權查詢網站

6）證券基金相關

7）行政資質相關

三、 非訴訟清收不良貸款

（一）、不良貸款的成因分析

1、主觀原因

2、客觀原因

3、外部原因

（二）、不良貸款的負面影響

1、對借款人的影響

2、對貸款人的危害

3、對社會的危害

（三）、不良貸款發生信號及應對

1、擔保人突然要求放棄擔保責任；

2、借款人突然要求增加貸款或改變還款計劃；

3、借款人改變經營場所；

4、借款人改變了經營項目；

5、借款人經常無法聯系；

6、借款人經營場所經常關閉、歇業；

..........

21、發現不良貸款的一般對策

【案例】小貸公司債務的ABC等

【案例】煤老板的集體“出國”

（四）、常見個人及企業逃避還款方式

1、個人拖欠借款的六大方式

2、企業逃、賴、廢貸款的方式

（五）、拖欠原因及還款可行性分析

1、欠款二因分析示意圖

2、信用分析的5C法

3、企業還款能力圖示

4、還款意愿分析

（六）對逾期還款處理方法及原則

1、四類逾期處理方法

2、清收不良貸款四大原則

（七）證據的保管及固定

（八）欠款的追討對策及加壓方式

1、追討欠款的六大對策

2、追討欠款的五大加壓方式

（九）電話催收實操要訣

1、電話催收的優點及缺點

2、電話催收五部曲

3、電話催收黃金八步法

（十）、信函催收實操要訣

1、三種催收方式比較

2、律師函催收八大實操要領

3、有效還款計劃的制定

4、律師函發送的四大注意事項

5、律師函確認簽收后的三大應對

【案例】五天后電話獲知在休假

（十一）、信函催收實操要訣

1、面訪催收的特點

2、面訪催收技巧

（十二）、不良貸款催收十五計

四、訴訟清收不良貸款

（一）商業銀行如何制定訴訟策略

【案例】“池塘”撈針的博弈

（二）訴訟及仲裁管轄

（三）訴前保全與訴訟保全

1、什么是財產保全

2、什么是訴前保全

3、什么是訴訟保全

（四）裁判結果的強制執行

1、最高人民法院關于限制被執行人高消費的若干規定

2、最高人民法院關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定

【案例】執行財產中的“龜兔” 賽跑

（五）債權實現律師費的承擔

1、為實現債權所花費的律師費能否由債務人、擔保人承擔

的法律依據

2、律師費由敗訴方（債務人）承擔的訴訟請求獲得法院支持，

一般須滿足以下幾個條件

（六）依法收貸十六忌

五、法律文書的撰寫

（一）、法律實務文書書寫的基本原則

1、以事實為依據

2、以法律為準繩

3、謹慎原則

（二）、特別注意的問題

1、充分領會當事人的意圖和目的

2、制作規范

3、主題突出

4、注意技術細節

5、避免常見錯誤

（三）、民事起訴狀的寫作技巧

1、民事起訴狀的定義

2、《民事訴訟法》第一百零八條明確規定了起訴的條件

3、民事起訴狀的構成：

（1）首部，主要寫明民事案件雙方當事人的基本情況，必須有明確的請求對象

（2）正文，包括訴訟請求、事實和理由、證據和證據來源

     （3）尾部，主要依次寫明受訴人民法院全稱、起訴人名稱、起訴時間以及附項內容。

4、寫作起訴狀時必須注意以下幾個問題：

（1）、原告的資格

（2）、被告的原則

（3）、案由的確定

（四）、財產保全申請的撰寫

1、財產保全的分類

2、財產保全申請書寫的基本結構以及基本格式

3、書寫財產保全申請書的注意事項

（五）、強制執行申請的撰寫

1、強制執行申請書的基本格式

2、申請強制執行需要注意的事項