三農金融服務與創新

課程目標：

1. 讓學員充分了解新形勢下“三農”金融工作的背景和主流觀點 

2. 了解互聯網對于農村金融工作的影響以及意義

3. 深刻理解金融服務對于“三農”的三大具體目標

4. 討論如何通過這三大目標去實現“三農”金融服務的持續創新

課程時間：一天/半天課程

授課對象：信貸業務部門

授課方法：講授+案例研討

第一單元 農村金融服務的機遇

   1、目前農村金融服務情況

      1.1機遇

      1.1.1內部機遇

農行多年以來服務區域農業所積累沉淀的數據

      1.1.2外部機遇

           互聯網/大數據為為“三農”金融服務帶來的機遇 

2、農村金融市場的現狀

2.1農業發展滯后

   2.2.1農業種植業

   2.2.2農業養殖業

   2.2.3農村種養殖業生產加工

   2.2.4農村個人

2.2農村投入不足

2.3農民：城市轉移

3、農村金融市場的供給情況

3.1大型金融機構撤出

3.2農信成為主體（國內大多數區域如此，拉薩例外）

3.3郵儲銀行跟進

3.4民間借貸猖獗

4、發展形勢

   4.1關于互聯網+金融的那點事兒

   4.1.1互聯網企業：電商

   4.1.2傳統金融機構： 移動支付和線上金融服務

   4.1.3 P2P網貸平臺終端業務的布局（宜農貸）

   4.1.4 支付行業企業在國內終端金融服務的布局

   4.1.5 農村經濟個體的實質

         農村小微企業的概念

第二單元 “三農”金融服務的內容及面臨的主要問題
1、關于“三農”貸款服務

   1.1涉農貸款營銷服務

   1.2涉農貸款信用建設服務

   1.3涉農貸款的增值服務

2、農村金融市場的主要問題

2.1農業經營風險大

2.2農村客戶分散經營成本高

2.3農戶貸款信息不對稱嚴重

2.4普遍缺乏抵押物

2.5正規金融的金融抑制程度嚴重

3、“三農”金融服務的使命

   3.1籌措資金

   3.2建立信用

   3.3能力建設

4、金融服務差異化的重要性

   4.1差異化服務的本質：營銷與風險控制

   4.2差異化金融服務所帶來的好處

第三單元、“三農問題”的癥結：小農經濟與市場經濟的沖突和矛盾

1、中國小農經濟的生產力與“分田到戶”的生產關系

1.1承包制的成功只是證明了小農經濟的合理性，

1.2沒有證明小農經濟的優越性和先進性

2、解決“三農問題”就是要“消滅小農經濟”

2.1一個是市場經濟的兩極分化道路

2.2另一個是集體化的道路

第四單元、“三農政策”最近解讀

1、2018年的中央一號文件確定了鄉村振興戰略的目標任務

1.1 2020年，制度框架和政策體系基本形成

1.2 2035年，農業農村現代化基本實現

1.3  2050年，實現鄉村全面振興，農業強，農村美，農民富全面實現

2、未來的發展趨勢：走中國特色新型農業現代化道路

2.1農業的出路在現代化：投入要真金白銀 解決“錢從哪來”

2.2多種舉措 扶持培養人才

2.3探索“三權分置” 增農民財產性收入

第五單元 如何進行“三農”金融服務的創新
   1、如何進行農業金融服務的創新
      1.1創新要有需求

      1.1.1關于需求的層次

      1.1.2金融需求的普遍性

      1.1.3多樣化差異化的需求

1、貸款需求

2、結算需求

3、理財需求

4、其他非金融需求

      1.2創新要有設計與借鑒

      1.2.1創新的設計：基于大量的數據

      1.2.2創新的借鑒

      1.3創新要有實踐

      1.3.1創新結果的檢驗

   2、案例：

      2.1關于榆次融信村鎮銀行：晉享其中平臺

      2.2關于承德郵儲銀行：三農信貸產品差異化信貸產品定價

      2.3關于浙江紹興瑞豐銀行：三農批量營銷渠道策略的案例

   第六單元、農村金融市場的趨勢分析

1、培育發展龍頭企業

1.1加大對農業類公司的培育

1.2通過龍頭企業做融資

2、完善抵押擔保機制

2.1土地經營權、林權等質押

2.2專業擔保機構擔保

2.3保險機構參與

3、互聯網與普惠金融

3.1互聯網機構的滲透：農村淘寶

3.2小額信貸技術的突破：國內小額貸款的幾種形式介紹

3.3農村征信的瓶頸

4、政策性與商業性金融業務的分工明確

4.1政策性金融機構功能

4.2商業性金融業務定位

第七單元 農村金融服務的那點事兒

   1、關于情、理、法的那點事兒（情字當頭的由來）
   2、農村金融工作的三易（不易、變易、簡易）
   3、關于人性和人心的思考